早期退職、早期リタイアとは、定年を待たずに会社をやめ、退職金や現役生活で貯めた資金を切り崩しながら余生を送る生活スタイルを指します。
仕事の束縛から解放され、自由気ままに残りの人生を生きる。
多くのサラリーマンにとって夢のような話ですが、実際のところ、早期退職って可能なのでしょうか？
また、早期退職を実現するには、具体的にどのようなことをすれば良いのでしょうか？
実は、早期退職を実現するためには、リタイア後の「生活コストの見直し」が重要だと、多くのファイナンシャルプランナーが指摘しています。
今回の記事では、早期退職後の「生活コストの設計」にスポットを当て、いろいろと解説させていただきます。
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＜目次＞ |
そもそも早期退職は現実的に可能？ ― 鍵は“生活コスト”の見直しにアリ！
早期退職と聞くと、「実現できるのは一部の高収入の人だけ」というイメージをお持ちになる方が多いと思います。
しかし実は、早期退職を実現させるために最も必要なのは、十分な貯蓄や収入ではなく、“生活コストの見直し”だといわれています。
「支出を最適化できた人ほど、早期リタイアを早く実現できる」という認識を持つファイナンシャルプランナーも多いです。
「支出の最適化」が最初の一歩
早期退職を目指す上で、多くの人は「今よりもっと稼がなければ」と考え、収入や貯蓄を増やすという戦略を取りがちです。
しかし、収入を底上げするには、それなりに時間がかかります。
一方、「出ていくお金を抑える」という戦略を取れば、すぐに成果が出ます。
たとえば月5万円の支出削減ができれば、年間で浮くお金は60万円。
これを投資の「利回り」に置き換えて考えると、次のような結果になります。
| 生活コスト削減額 | 年間節約額 | 4%利回りで同等の資産額 |
| 月2万円削減 | 年24万円 | 約600万円 |
| 月5万円削減 | 年60万円 | 約1,500万円 |
| 月10万円削減 | 年120万円 | 約3,000万円 |
つまり、月5万円の節約をすることで得られるお金は、“1,500万円を運用しているのと同等“の金額になるわけです。
このことから、「収入を上げる」よりも「支出を少なくする」ほうが、財政に与える影響は大きく、実効性の高い手段と言えます。
生活水準を落とさずに支出を減らすコツ
ただし、節約には“我慢”がつきものです。
支出を削減するということは、それなりに贅沢を我慢しなければなりません。
せっかく早期退職をするのに、節約のために生活水準を落として慎ましく暮らさなければならないのは、ちょっと夢が無い話でもありますよね。
なんとか「生活の質を下げずにお金の流れを整える」ことはできないものでしょうか？
これに関して、早期退職を成功させた人は、以下の方法を実践し、「生活水準を維持しながら節約」を実現しています。
①固定費から優先して見直す
家賃・通信費・保険など、毎月必ず出ていく支出
②“一度の手続きで継続的に削減できる”ものを見直す
例：格安SIM、火災保険の見直し
③変動費は仕組みで抑える
例：キャッシュレス決済のポイント還元・自動積立
④「節約」ではなく「最適化」という意識を持つ
＝価値を感じない支出を削る
支出を減らせば必要な資産も減る
早期退職を始める上で、「いくら貯めればいいか」は大きな問題です。
しかし、生活コストが低ければ、その分“早期退職に必要な資産額”も少なくて済みます。
たとえば、老後生活費を「年240万円」に抑えられれば、4％ルール（資産の4％を毎年取り崩す）で必要なのは約6,000万円。
一方、年360万円かかる人なら9,000万円が必要です。
生活費を月10万円抑えれば、必要資産が3,000万円も浮きます。
できる人とできない人の差は“支出管理” by ファイナンシャルプランナー
ファイナンシャルプランナーとして、多くの方の早期退職を見届けてきた山田さん（仮名）は、早期退職を実現できる人とできない人には、以下のような差があると回答しています。
「“早期退職できる人”と“できない人”の差は、収入額ではなく、支出管理スキルにあると私は感じています。
これまで100人以上の早期退職案件に関わってきましたが、成功させた人は、この『支出管理』をとにかく徹底していました。
出ていくお金をうまく管理できれば、元手が少なくても、豊かな生活を送るのは十分に可能だと思います。」
固定費を減らすだけで早期退職が早まる ― 見直すべき5大項目
支出を見直すとき、まず手をつけるべきは「固定費」です。
なぜなら、固定費は「毎月自動的に出ていくお金」だからです。
固定費をしっかり見直せば、その効果は翌月以降もずっと続きます。
いわば“自動節約”状態になるわけです。
総務省「家計調査（2023年）」によると、二人以上世帯の平均消費支出は月29万3,000円。
このうち、家賃・保険・通信費・車など固定費の割合は約60％を占めています。
支出に占める割合が非常に大きな固定費を見直すことは、家計を健全化させる上で非常に重要な施策といえます。
見直すべき「5大固定費」
| 平均支出額 | 見直しのポイント | |
| ①住宅費 | 約8.7万円 | 立地・間取りの見直し、家賃交渉、転居検討 |
| ②保険料 | 約3.2万円 | 不要な特約や重複保障を削減／掛け捨て中心に |
| ③通信費 | 約1.2万円 | 格安SIM、ネット回線のプラン再選定 |
| ④車関連費 | 約4.8万円 | カーシェア・公共交通利用、車種見直し |
| ⑤サブスク・会員費 | 約1万円 | 使っていないサービスの解約、年払い切り替え |
これらの固定費をしっかり見直せば、月7〜8万円の節約も十分可能です。
年間で約90万円、10年で約900万円が浮きます。
固定費を削減すると「必要資産」が減る
早期退職後の生活を設計する際によく使われるのが、「4％ルール（資産の4％を年間支出として取り崩す）」です。
この考え方を基本として生活設計をすると、固定費を減らせば、早期退職に必要となる資産も比例して少なくなることがわかります。
| 月間生活費 | 年間支出 | 必要資産額（4％ルール） |
| 30万円 | 360万円 | 約9,000万円 |
| 25万円 | 300万円 | 約7,500万円 |
| 20万円 | 240万円 | 約6,000万円 |
生活費を月5万円削減するだけで、必要資産はそれぞれ約1,500万円ずつ少なくなっていきます。
この1,500万円という数字は、平均的な共働き世帯の貯蓄ペース（年間200万円前後）で約7年分に相当します。
つまり、固定費を見直しすることで、早期退職をより早く、より実現しやすくなるのです。
“我慢の節約”は続かない ― ポイ活・キャッシュレスで「楽しく貯まる仕組み」をつくる
私たちが「節約」と聞くと、まず最初に思いつくのは「外食を控える」「買い物を我慢する」といった“我慢型”の節約術ですよね。
しかし、このやり方は長続きしません。
なぜなら、節約するたびに「我慢した」「安物を買った」「贅沢ができない」といった感覚がついて回るからです。
こうしたちょっとしたストレスが、少しずつ積み重なっていずれ爆発し、早期退職を挫折する要因になることもあります。
一方、早期退職を実現した人の多くは、“無理をしない節約”を生活の中で仕組み化しています。
その代表が「ポイ活」「キャッシュレス還元」「ふるさと納税」です。
このテクニックに共通するのは、行動を変えずに“勝手に貯まる仕組み”をつくる方法であること。
この章では、「持続可能な節約」の仕組みづくりについて解説していきます。
①ポイ活「生活のすべてを“ポイント経済”に乗せる」
ポイ活（ポイント活動）は、最も手軽な節約術です。
現代では、買い物・光熱費・税金支払いなど、ほとんどの支出にポイントを付与することができます。
ポイ活を徹底するだけで、月に数千円〜1万円前後の還元を得られるケースもあります。
| 支払い | 方法 | 還元率の目安 |
| ネットショッピング | ポイントサイト経由で購入 | 1〜3％ |
| クレジット決済 | 高還元カードを利用 | 1〜2％ |
| 公共料金・税金 | 電子マネー・クレカ払い | 0.5〜1％ |
| コンビニ・スーパー | QR決済・アプリ連携 | 1〜2％ |
ポイ活と聞くと、「手間がかかりそう」と感じる人も多いですが、一度設定してしまえば自動的に還元されるものも多いです。
楽天ポイント、PayPay、dポイントなど、どのポイントシステムを中心に使うかを決めておくと、管理が簡単になります。
②キャッシュレス決済「支払い方法を変えるだけで“固定費を減らせる”」
キャッシュレス決済の魅力は「現金を使わずに支払うだけでポイントが還元される」点です。
公共料金や通信費の支払いをクレジットカードに集約するだけでも、実質的な節約効果は大きくなります。
たとえば、月10万円を1.5％還元カードで支払うと、年間で18,000円のリターン。
これは「通信費1か月分」とほぼ同額です。
キャッシュレス決済は“支出の方法を変えるだけ”で生活コストを下げることができるため、積極的に活用したいところです。
③ふるさと納税「節約と地域貢献を両立」
ふるさと納税も「楽しみながら節約できる」仕組みの代表です。
自己負担2,000円で全国の特産品を受け取れるため、食費の一部を実質的に削減できます。
実際に年間6万円寄付した場合、翌年の所得税・住民税から約5.8万円が控除されます。
これは節約というより“前払い型の投資”のようなもの。
早期退職後も継続できる“税金対策兼生活費節約術”として活用価値があります。
節約を「努力」ではなく「仕組み」に変える
節約を続けられる人の共通点は、節約生活を「やる気」ではなく「仕組み」で動かしている点です。
つまり──
- 我慢ではなく“自動化”に頼る
- 支出の流れを一度作り替えて、無理なく運用する
- 小さな還元を積み重ねて、生活の中に達成感をつくる
こうした流れが定着すると、「節約＝我慢」ではなく「節約＝楽しみ」に変わります。
それが、早期退職後の生活を支える“長期的な生活コストの削減”につながるのです。
“自由な生活”と“豊かな暮らし”を両立｜おそうじ革命で独立しませんか？
早期退職を考える上で最もネックになるのは、やはり資金です。
少ない資金でリタイアすれば、その後の暮らしは心許ないものとなりますし、かといって十分な資金を貯めてから早期退職しようと思うと、かなりの時間がかかってしまいます。
そんな中、昨今では、早期退職後、自分のペースで働きながら生活費を稼ぎつつ自由に生活する「セミリタイア」というライフスタイルが注目を集めています。
おそうじ革命はセミリタイアと相性抜群
セミリタイアの最大のメリットは「マイペースに働くこと」と「自由度の高い暮らし」を両立できる点にあります。
ハウスクリーニングのおそうじ革命は、このセミリタイアと非常に相性の良い会社です。
おそうじ革命のFCは
- 無店舗型ビジネスなのでランニングコストがかからない
- 受注制なので仕事を受けるかどうかは自分次第
- 土日だけ、平日だけ、繁忙期だけ、など、多様な働き方ができる
といった特徴があり、セミリタイアをする上で重要な「マイペースに働くこと」と「自由度の高い暮らし」という二つの要素を兼ね備えています。
ハウスクリーニングは成長産業
ハウスクリーニング市場は、少子高齢化や働き方の多様化を受けて近年急速にニーズが高まり、怒涛の勢いで成長を続けています。
2010年代に市場規模が1兆円に達したハウスクリーニング業界。
今や3人に1人が「ハウスクリーニングサービスを利用したことがある」と回答するなど、一昔前までは「お金持ちが頼むもの」というイメージがあったハウスクリーニングも、今や非常にポピュラーな存在となっています。
おそうじ革命は、そんな成長著しいハウスクリーニング業界において、オリコン顧客満足度®調査 ハウスクリーニング コストパフォーマンス で6年連続の第1位を獲得するなど、存在感が急速に増しているブランドです。
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